Cashback, Pontos ou Milhas

Qual a melhor opção? Cashback, Pontos, Milhas? Eis uma duvida que muita gente tem, são tantas opções hoje em dia, que fica difícil escolher.

 

 

Em primeiro lugar, sem dúvida, você já se deparou com cartões de crédito que prometem “5% em dinheiro de volta” ou “3 pontos em todas as compras de restaurantes e restaurantes”. Pontos, porcentagens e milhas estão por toda parte quando se trata de recompensas de cartão de crédito. Pode ser difícil compreender as várias ofertas sem uma compreensão firme dos sistemas de recompensas ou quanto valem os pontos.

Aqui neste guia, ajudamos você a fazer decidir de vez entre, pontos de cartão de crédito, milhas ou dinheiro de volta.

Cashback, pontos ou milhas: qual a diferença?

Cartões de crédito que oferecem recompensas, desde dinheiro de volta, pontos ou milhas. Em sua essência, todas as três coisas funcionam da mesma maneira. Sempre que você gastar com um cartão de crédito, você ganhará um dos três benefícios mencionados acima como um “agradecimento” do seu emissor de crédito.

A principal diferença entre cashback, pontos e milhas é a flexibilidade que eles proporcionam aos consumidores.

Se você receber pontos, poderá trocá-los por vários prêmios e serviços. Se você ganhar milhas, elas geralmente estarão vinculadas ao programa de passageiro frequente de uma companhia aérea específica.

As milhas tendem a ter uma capacidade mais limitada do que os pontos – na maioria das vezes, elas só podem ser trocadas por passagens aéreas.

Normalmente, pontos e milhas são intercambiáveis. Em vez de saber se você ganhará dinheiro de volta, pontos ou milhas, é mais importante ver se você ganhará prêmios gerais de viagens, companhias aéreas ou hotéis.

Por fim, as recompensas de cashback são as mais flexíveis e fáceis de entender. Se um cartão de crédito dá dinheiro de volta aos usuários, ele simplesmente devolve uma certa porcentagem de suas compras ao consumidor – assim como um desconto.

Uma visão detalhada das recompensas de cashback

Os cartões de crédito com reembolso geralmente são os mais fáceis de entender, mas nem sempre são tão iniciais quanto parecem ser.

Como os cartões de crédito cashback são principalmente cartões de nível básico, eles vêm com taxas de recompensas simples e oferecem excelentes taxas de retorno nos gastos diários. As desvantagens são que suas recompensas de reembolso provavelmente virão na forma de um crédito de extrato (em vez de um depósito direto ou dinheiro) e não serão imediatamente depositados em sua conta.

Algumas recompensas de cashback são baseadas em pontos

Embora muitos cartões de crédito no mercado sejam anunciados como “dinheiro de volta”, muitos são, na verdade, cartões que ganham pontos com um método principal de resgate de dinheiro de volta. Em vez de suas compras serem creditadas automaticamente com cashback em sua conta, você acumulará pontos. Cabe então a você trocar seus pontos para receber o dinheiro de volta.

 

Muito provavelmente, você ganhará dinheiro de volta na forma de um crédito de extrato

O reembolso geralmente é concedido na forma de um crédito de extrato para pagar as cobranças existentes no saldo da sua conta. Se você fez $ 100 em compras em um mês, com um cartão de crédito de 2% de volta, você ganharia $ 2 em crédito no extrato.

Assim que as recompensas forem creditadas em sua conta, você poderá reduzir sua fatura de cartão de crédito em US$ 2.

Alguns cartões de crédito permitem que você deposite dinheiro de volta em uma conta poupança ou conta corrente com a mesma devolução – ou emita um cheque – embora isso não seja a norma.

Cashback não é desconto

A maioria dos cartões de crédito com reembolso leva de um a dois ciclos de cobrança antes de aplicar as recompensas à sua conta.

Outros cartões não devolvem o dinheiro até que você tenha acumulado um limite mínimo de recompensas – em alguns casos, você precisará de pelo menos US$ 25 acumulados.

O banco tem esse buffer para verificar se sua conta está em boas condições antes que suas recompensas sejam entregues.

Portanto, você não deve pensar em dinheiro de volta como um desconto. Você não deve pensar: “Vou ter 2% de desconto em cima do que eu comprar”. Esses 2% levarão algum tempo para serem lançados em sua conta. Verifique os termos e condições do emissor do seu cartão de crédito para encontrar períodos de processamento e informações sobre limites mínimos de resgate.

Cartões de recompensas de viagem: pontos e milhas

Em vez de dinheiro de volta, alguns programas de recompensas de cartão de crédito são baseados em pontos. Estes podem ser posteriormente resgatados em vários itens e serviços diferentes, variando de emissor para emissor. Embora você possa ter encontrado “pontos” ou “milhas”, esses termos são intercambiáveis ​​e geralmente funcionam da mesma maneira.

A principal diferença entre esses vários cartões de crédito de recompensas é pelo que você pode resgatar seus pontos ou milhas. Por exemplo, se o cartão de crédito associado à sua companhia aérea o recompensar com milhas, você provavelmente só poderá resgatá-las em passagens aéreas. Quando você vê um programa dando pontos, ele tende a permitir uma quantidade mais generosa de liberdade. Alguns pontos também podem ser transformados em cartões-presente ou dinheiro de volta.

Milhas e mais Milhas

Primeiramente, quer o seu cartão de crédito acumule milhas ou pontos de passageiro frequente, você deve ter em mente que cabe a você resgatá-los. Enquanto você ganha pontos automaticamente, eles não serão transformados em recompensas sem sua devida diligência. Muitos pontos e milhas irão expirar, então você não quer que eles sejam desperdiçados. Para resgatar suas recompensas, você fará login em seu portal de recompensas online ou ligará para a linha de atendimento ao cliente.

Os pontos, assim como as milhas, são projetados com os viajantes em mente. Embora você possa trocar pontos por outras recompensas, usá-los para viagens tende a fornecer o maior valor. Abaixo destacamos os três programas de recompensa de cartão de crédito com base em pontos e milhas: cartões de recompensas de viagens gerais, cartões de companhias aéreas e cartões de hotel .

Pontos e milhas gerais de viagem

Alguns dos maiores programas de recompensas de cartão de crédito recompensam os usuários com pontos. Os pontos gerais de viagem são os mais flexíveis de todos os sistemas de recompensas disponíveis, e podem ser usados ​​para reservar voos com muitas companhias aéreas diferentes ou até mesmo como dinheiro de volta direto.

Você obterá os maiores retornos ao resgatar seus pontos para viagens, mas também terá várias outras opções de resgate. No entanto, pode ser difícil decifrar se você está obtendo o maior valor pelos seus pontos. Da mesma forma que os cartões de reembolso, seus pontos levarão algum tempo para serem depositados em sua conta, portanto, talvez você não consiga usar suas recompensas imediatamente.

A companhia aérea recompensa pontos e milhas

Alguns cartões de crédito são associados a uma companhia aérea específica e você ganhará milhas de passageiro frequente toda vez que gastar com seu cartão.

Os cartões de crédito de companhias aéreas são ideais para consumidores leais a uma companhia aérea. Por exemplo, se você costuma viajar com a GOL , faz sentido usar um cartão de crédito que acumulará pontos na GOL e ganhará vantagens relacionadas à GOL. Se você costuma voar em várias companhias aéreas, opte por um cartão geral de recompensas de viagem para não ficar restrito a um programa de fidelidade.

 

Pontos de recompensas do hotel

Assim como os cartões de crédito de companhias aéreas, os cartões de crédito de hotéis são associados a uma determinada cadeia de hotéis e resorts. Os cartões de crédito do hotel ganharão pontos e suas recompensas funcionam de maneira semelhante às milhas aéreas. Você ganhará pontos por meio de gastos com cartão de crédito, que podem ser usados ​​posteriormente para estadias em hotéis, upgrades de quarto e ou mais.

Os cartões de crédito do hotel oferecem a capacidade de resgatar seus pontos por noites de hotel e upgrades gratuitos, ou você pode até trabalhar para obter o status elite para obter vantagens ainda mais exclusivas. No entanto, os pontos de hotel tendem a ter um valor de resgate menor do que as milhas aéreas, e esse sistema de recompensas não é ideal para quem se hospeda em várias redes de hotéis.

Cashback x pontos x milhas: como compará-los

Agora que você entende como o dinheiro de volta, pontos e milhas funcionam, você precisa entender suas taxas de recompensa.

Muitas vezes apresentado como uma porcentagem, isso indicará quanto valor seu cartão de crédito devolverá. A maioria dos cartões de crédito de recompensas oferece uma porcentagem maior em categorias específicas.

Por exemplo, se um cartão de crédito oferece 5% em mercearias enquanto outro oferece apenas 1%, você usaria o cartão anterior em compras.

Além disso, quando se trata de cartões de reembolso, a taxa de recompensas é direta, pois você saberá antecipadamente quanto receberá em troca.

Taxas de cartão de crédito

Para todos os outros cartões, a taxa de recompensas dá um pouco mais de trabalho para entender. O primeiro passo é descobrir quanto vale cada ponto.

Você dividirá o valor em dólares de um resgate específico (por exemplo, um voo) pelo número de pontos necessários. Este número produzirá o valor de dólares por ponto. Em seguida, multiplique esse valor pelo número de pontos que você recebe por dólar gasto e, em seguida, esse valor final por 100. O resultado final é a taxa de recompensas percentual, que ajudará você a comparar com cartões de recompensas que já fornecem um valor percentual.

Imagine que uma companhia aérea precise de 20.000 milhas para um voo de Nova York a Chicago ou US$ 200 em dinheiro. Portanto, cada milha vale 1 centavo cada (US$ 200/20.000). Se esse cartão de crédito oferecer 3 milhas para cada US$ 1 gasto, sua taxa de recompensa será de US$ 0,01 x 3 x 100 = 3% .

No fim, ficou claro qual melhor entre Cashback, Pontos ou Milhas?

Finalizando, a maioria dos cartões de crédito terá várias taxas de recompensas.

Por exemplo, você pode ganhar 3 milhas por $ 1 ao fazer compras em supermercados e 1 milha por $ 1 em todas as outras compras. Nesse caso, sua taxa de recompensas variará dependendo de onde você compra. Depois de calcular essas taxas de recompensas, você pode comparar efetivamente os cartões de crédito com vários sistemas de recompensas. Dessa forma, se um cartão de crédito com cashback oferece a um usuário 2% de cashback em viagens, enquanto um cartão de pontos produz uma taxa de recompensas de 3% em viagens, recomendamos este último aos consumidores interessados ​​em recompensas de viagem.